银行业零售金融3.0时代 App成制胜“利器”

发布时间:2022年06月15日
       根据《2018年中国手机银行用户调查报告》, 超过60%的用户在购物消费、转账、生活支付等场景下操作过手机金融APP; . 正如招商银行行长田惠宇在该行2018年财报中所说, “随着客户行为习惯的迁移, APP已经成为银行与客户互动的主要阵地。” 同时, 本报记者还注意到, 在商业银行零售业务进入智能化、数字化、移动化的3.0时代背景下, 手机银行APP已成为银行零售转型发展的重要工具。 商业。 例如, 数据显示, 目前, 招行零售客户总数已超过1.3亿, 招行App用户数已超过1亿。 此前有分析人士指出, 随着用户不断迁移到应用程序, 那些在应用程序方面做得不好的银行将很难有机会做好零售业务。 “面对1亿的客户群和日益集中的线上流量, 以招商银行APP为平台, 构建数字化用户获取和用户管理能力, 为我行零售业务持续增长提供动力。 " 招行总行副行长王建中在“招商银行App 8.0发布会”上告诉本报记者。 零售金融3.0时代, APP成为银行打赢数字化浪潮的“利器”。 目前, 各大商业银行都加快了在移动端的发力, 手机银行已成为众多银行零售业务的重要力量。 根据易观行业数据库公布的数据, 2019年第二季度, 中国手机银行交易规模达到83.3万亿元。 “在银行移动优先战略的背景下, 移动银行正在迅速发展, ”易观国际表示。 同时, 本报记者注意到, 手机银行APP的更新迭代速度也在加快。 例如, 自2010年11月起, 招商银行iPhone版手机银行正式上线。 近10年来, 招行App经历了7次大版本迭代, 目前已升级至8.0版本。 对此, 王建中表示, “随着App的不断进化, 也体现了我们对零售业务的战略思考。” 当时, 招商银行人士指出, 在互联网和人工智能时代, 人们的习惯发生了翻天覆地的变化, 从线下到线上、线上线下融合的行为场景史无前例地进行了迁移。
        智能手机。 零售业务的运营模式也应该随着用户习惯和需求的升级而改变。 加快数字化转型, 银行业务全面线上化势在必行。 王建中11月18日进一步告诉本报记者, 不同于1.0时代的规模和2.0时代的结构和质量, 零售金融3.0时代的商业模式已经成为成功的关键。对于招商银行来说, 客户和技术永远是其可持续发展的潜力和动力。
        因此, 零售金融3.0的转型就是加强“人+技术”的结合, 构建数字化获客和运营能力。 在此背景下, 招商银行App 8.0上线, 进一步坚定了向零售金融3.0转型的决心,

打造了面向1亿用户的全新数字化服务平台。
        也有业内人士指出, 商业银行零售业务目前正进入以智能化、数字化、移动化为标志的3.0时代, 手机银行APP逐渐成为银行业零售转型的“利器”。 “引进来”和“走出去”开放战略 “客观来说, 金融场景属于低频场景, 用户粘性和活跃度都比较低。因此, 肩负数字化获客和运营重任的银行APP必须让 变化。” 一位银行家坦率地说。 如何改变? 这就要求银行不仅要丰富自身手机银行APP的传统金融功能端口, 还要在APP的基础上进行扩展, 即自建场景和外挂场景。
        田惠宇还指出, 银行卡只是一个产品, 而一个APP是承载整个生态系统的平台。 对此, 招行人士也向本报记者指出, 以金融和交易为基础, 不断向上下游延伸, 通过引入更多元化的泛金融和生活服务场景, 开放的App平台将提供 用户提供更丰富的服务。 非金融服务成为银行的战略选择。 本报记者了解到, 针对此情况, 招商银行制定了“引进来”和“走出去”的开放战略。 “在招行App生活场景建设方面, 我们的策略不是自己搭建, 而是尽可能与更广泛的合作伙伴合作, 积极引入App平台,

丰富App场景 生态。” 招商银行相关负责人如是说。 据悉, 2018年, 招商银行App小程序平台开始部署。 经过一年多的探索和优化, 已成为APP开放生态布局的重要组成部分。 目前,

招行App共开放100个接口; 小程序平台接入社保、公积金、饿了么等300多家合作机构, 覆盖便民、出行、旅游、快递等高频生活场景, MAU超700万 . 当然, 在招行眼里, 开放的生态战略不仅要“引进来”, 还要“走出去”。
        招行相关负责人表示, 目前, 该行正与华为钱包、芒果TV等头部平台合作, 探索金融服务场景输出能力, 并积极对接招商局之外的外部生态。 银行应用程序。 他进一步指出, 银行“走出去”将同步输出三项能力:一是智能账户, 即基于“一网通”开放用户系统导出二、三类账户, 探索电子类账户 ; 通过智能账户构建聚合支付能力; 三是输出改变财务管理功能。